Escroqueries financières : quand les rendements de rêve se transforment en cauchemars

Gestion

30 septembre 2025

Auteur

Jonas Auderset, Etudiant du MAS LCE

Thématique

Criminalité bancaire et financière, Fraude

Imaginez un instant : votre banquier de confiance, celui à qui vous confiez vos économies sans hésitation depuis plusieurs années, vous invite à un entretien. Il vous propose une opportunité intéressante pour faire travailler l’épargne que vous détenez. Les rendements annoncés sont de l’ordre de 4 à 5 % par an avec un niveau de risque plutôt modéré. Une offre plutôt classique mais rassurante.

Plus tard, alors que vous vous baladez sur les réseaux sociaux, une publicité attire votre attention. Un influenceur bien connu y vante les mérites d’un système de placement révolutionnaire. Les termes utilisés sont un peu flous et semblent particulièrement techniques mais une promesse se démarque : des rendements annuels de 50 à 60 % et ce, sans aucun risque. Alors finalement, pourquoi ne pas tenter le coup?

Eh bien parce que c’est précisément là que réside le piège. Ce genre de promesses alléchantes, bien que très suspectes pour les initiés, ont déjà fait de nombreuses victimes parmi des investisseurs peu méfiants. Dans cet article, nous allons analyser les mécanismes de ces arnaques, identifier les signaux d’alerte et vous donner les clés afin d’éviter de tomber dans ces pièges.

Le profit et la vie de rêve

Le rendement est généralement l’appât favori utilisé pour attirer l’investisseur. Les rendements des véhicules d’investissements traditionnels étant considérés comme trop faibles et leurs coûts trop élevés, la promesse d’un rendement à deux chiffres sans la moindre prise de risque a le mérite d’attirer la curiosité de tout un chacun¹.

Les proies sont systématiquement happées par des publicités sur les réseaux sociaux, voire directement contactées par les sociétés en question². Les trains de vie de certains investisseurs à succès, largement étalés sur leurs profils en ligne, permettent d’appâter les futurs lésés en leur faisant miroiter une vie de rêve. Les influenceurs occupent ainsi une position centrale dans ces scénarios soigneusement orchestrés, dont l’issue finale s’avère malheureusement souvent tragique. Ce fut le cas de l’influenceur français Julien Tanti, condamné en mars 2025 par la Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes française (DGCCRF) en raison de pratiques commerciales trompeuses. Celui-ci affirmait avoir eu recours à des services financiers et avoir perçu des rendements extraordinaires. Il s’est finalement avéré que l’influenceur n’était en rien utilisateur et avait, de surplus, été payé pour la promotion du service sans en informer ses « Followers« ³.

Malheureusement, le cas de Julien Tanti n’est pas isolé et nombre de ces créateurs de contenu francophones se sont vu amendés par l’autorité française, les poussant à l’exil hors de l’hexagone. Cependant, les destinations prisées telles que Dubaï ne permettent pas aux malfaiteurs d’échapper à leurs sanctions. En effet, l’Emirat a signé, en 2007, une convention d’extradition avec la France, empêchant ainsi leur fuite et restreignant leur protection⁴. Il en va de même pour l’Italie depuis 2018⁵ ou encore pour la Belgique depuis 2021⁶. En revanche, cela ne s’applique pas à la Suisse⁷ qui n’a, pour sa part, ratifié aucun traité ni convention de ce genre.

A noter ici que ces influenceurs ne forment qu’un maillon infime de la chaine. Ces derniers sont souvent utilisés comme leurre pour récolter les fonds car ce sont eux qui possèdent la base de fanatiques susceptibles d’être escroqués⁸. Les véritables escrocs se servent donc d’eux, contre rémunération, afin d’attirer de futurs lésés en masse. Après tout, pourquoi se priver des quelque 8 millions d’abonnés, et donc de potentielles victimes, que comptait Julien Tanti sur Instagram au 20 avril 2025⁹ ?

Les méthodes et signaux

Une fois la proie attirée, les malfrats disposent de divers modus operandi pour parvenir à leurs fins¹⁰. Leur enrichissement peut passer par plusieurs mécanismes, tels que le Forex ou les cryptomonnaies. Ces systèmes présentent également de nombreuses variantes, offrant aux fraudeurs une multitude de stratégies pour exploiter leurs victimes.

La principale difficulté réside dans le caractère très spécifique de ces thématiques, qui s’accompagnent d’un jargon technique complexe, rarement maîtrisé par les investisseurs lambdas. Cette utilisation de termes spécialisés permet aux escrocs d’endormir rapidement la méfiance de leurs victimes en se faisant passer pour des experts crédibles et compétents dans le domaine.

Le Forex

Le Forex, aussi appelé marché des changes ou FX , est un marché décentralisé qui ne connait aucune clôture. Il s’agit du marché présentant le plus gros volume d’échanges au monde¹¹.

Les arnaques sur le marché du Forex sont malheureusement courantes et les escrocs utilisent une variété importante de stratagèmes pour piéger leurs victimes, rendant l’identification complexe. L’une des méthodes les plus répandues consiste à fournir des recommandations sur les ordres d’achat et de vente à passer. On appelle cela le Pump and Dump, en français gonfler et larguer¹².

Étant donné que les transactions sur le Forex sont rapides et que les gains se mesurent en pips (1 pip = 0,01 %), des rendements significatifs ne peuvent être obtenus qu’en investissant des montants considérables. Ainsi, les victimes commencent souvent par de petits investissements, mais, séduites par les rendements prometteurs, finissent par injecter des sommes de plus en plus importantes. Pendant ce temps, l’escroc exploite les tendances qu’il a lui-même créées à travers ses conseils d’achat et de vente. En prenant le marché à contre-pied, il parvient à générer des profits considérables, laissant les investisseurs floués et souvent ruinés¹³.

Les cryptomonnaies

Les cryptomonnaies présentent une opportunité intéressante en termes d’escroquerie. Tout comme le Forex, le trading peut se faire de manière continue, sans interruption. Il présente également un avantage majeur : la confidentialité. Les transactions passées sur le marché ne peuvent que rarement être retracées et ne sont jamais annulées. Impossible donc de savoir qui est le bénéficiaire des fonds ni même de rappeler ces avoirs en cas de problème¹⁴.

Les arnaques liées aux cryptomonnaies se multiplient sans cesse. Sur Internet, il est possible de trouver une quantité impressionnante de faux sites de trading, promettant des rendements à peine croyables. Ces plateformes frauduleuses incitent leurs potentiels clients à ouvrir un compte de trading en cryptomonnaies, souvent présenté comme un wallet sécurisé, qu’il vous faudra bien sûr alimenter. Mais une fois les fonds transférés, ils disparaissent directement dans les poches des escrocs, qui prétendent ensuite générer des gains exceptionnels grâce à leurs investissements¹⁵.

Le piège se referme véritablement lorsque le client tente de récupérer ses fonds. À ce moment-là, plusieurs scénarios se présentent : soit le retrait est purement impossible, soit il est conditionné à des frais supplémentaires parfois exorbitants, atteignant plusieurs milliers de francs. C’est généralement à ce stade que l’investisseur se rend compte de l’arnaque. Malheureusement, il est souvent trop tard car les fonds investis et les prétendus rendements sont définitivement perdus¹⁶.

Autorité des marchés financiers – AMF (2025), « Crypto-monnaies ». Disponible à l’adresse https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/proteger-son-epargne/crypto-actifs-bitcoin-etc/crypto-monnaies-bitcoin-etc-attention-aux-arnaques

En conclusion, ces arnaques, qu’il s’agisse de cryptomonnaies ou de devises, sont réalisées grâce à la méconnaissance des marchés financiers et à l’appât du gain. Restez sur vos gardes et souvenez-vous : si une offre semble trop belle pour être vraie, c’est qu’elle l’est probablement!

Les signaux

Bien que les méthodes utilisées puissent varier, les signaux d’alerte sont souvent largement similaires, à savoir¹⁷ :

Des premiers investissements rentables mais faibles (gain limité)

Un rendement futur important et rapide

Peu, voire pas de risques à prendre

Des contacts fréquents et une tentative de gagner votre confiance

Pas d’autorisation délivrée par un organisme de contrôle (p. ex., FINMA 18) disponible

Cette liste n’est pas exhaustive, et la validation d’un ou plusieurs critères n’implique pas nécessairement qu’il s’agisse d’une arnaque. Veillez à toujours analyser de manière critique les informations qui vous sont communiquées et n’hésitez pas à solliciter l’avis de vos proches ou de professionnels compétents en cas de doute.

Les réactions à adopter

Le Duc de Lévis disait : « En avouant ses erreurs, on met la raison au présent et le tort au passé ». Cette citation illustre parfaitement l’importance de l’acceptation comme première étape face à une escroquerie de ce genre. Les mécanismes d’arnaques aux investissements poussent généralement les victimes à s’accrocher désespérément à leur patrimoine. Comme évoqué précédemment, il n’est pas rare que les escrocs exigent le paiement de frais, de taxes ou de pénalités lorsque les montants doivent être retransférés à l’investisseur original. Cependant, il est crucial de comprendre qu’aucun paiement supplémentaire ne permettra de récupérer l’argent perdu et que ces derniers ne feront qu’aggraver la perte initiale. Ainsi, ne cédez pas à la pression et cessez immédiatement tout contact avec les escrocs¹⁹.

La seconde réaction à adopter est la récolte de preuves et la constitution d’un dossier. Conservez scrupuleusement tous les éléments à disposition, à savoir : e-mails, messages, captures d’écran, contrats, etc. Veillez également à noter les dates et montants transférés ainsi que les comptes bancaires utilisés²⁰. Il s’agit de précieuses informations pour la 3^ème étape.

L’étape suivante vise à signaler l’escroquerie aux autorités compétentes ainsi qu’aux établissements financiers dans lesquels vous êtes client. Votre police cantonale est à votre disposition à tout moment pour vous accompagner dans cette démarche²¹. Ce signalement est essentiel, car il permet aux autorités de prévenir d’autres cas similaires et, dans certains cas, d’identifier et de poursuivre les malfaiteurs afin de les traduire en justice. L’annonce à votre établissement bancaire permettra quant à elle de bloquer vos cartes ou comptes si ceux-ci ont été utilisés dans le cadre de l’arnaque.

Le dernier point peut sembler anodin, mais il est en réalité d’une importance cruciale: tirez des conclusions de cette expérience et prenez soin de vous. Les impacts psychologiques sont souvent sous-estimés car la perte n’est « que » matérielle. Cependant, ce type d’escroquerie peut provoquer des traumatismes profonds qui ne doivent en aucun cas être sous-estimés. Rappelez-vous : vous êtes la victime dans cette situation et il est essentiel de ne pas vous culpabiliser davantage. N’hésitez pas à demander de l’aide à des professionnels de la santé²² ou à des organisations spécialisées²³ en cas de besoin²⁴.

Perte après la perte

Comme évoqué précédemment, il n’est pas rare que les escrocs utilisent des stratagèmes supplémentaires une fois leur acte accompli afin d’exploiter encore davantage leurs proies. On relèvera ici les notions de taxes, de frais ou encore de pénalités.

Cependant, une dernière étape survient parfois après que les victimes ont renoncé à leurs avoirs. À ce stade, les escrocs cherchent généralement à exploiter davantage la situation, profitant de la vulnérabilité et du désespoir. Cette étape porte le nom d’aide présumée²⁵.

Le fonctionnement est le suivant : quelque temps avoir été dupée, la victime reçoit spontanément un courriel provenant d’une entité spécialisée dans la recherche et la récupération d’avoirs volés. Parfois, c’est la victime elle-même qui recherche ce genre de service sur le net. Une fois la relation établie, les malfaiteurs prétendent pouvoir récupérer les sommes en jeu ou, pire encore, affirment déjà les détenir.

Bien entendu, pour prétendument récupérer les valeurs patrimoniales, des commissions élevées sont exigées et bien évidemment, il est impossible de les déduire directement du montant supposément récupéré. Ainsi, la victime se retrouve une nouvelle fois forcée de payer pour un service d’assistance qui, en réalité, n’existe pas²⁶.

Expérience personnelle

Dans le secteur bancaire, il n’est pas rare de rencontrer des clients ayant perdu une partie importante de leurs économies, voire l’intégralité de celles accumulées au cours de leur vie dans de telles arnaques. Il est facile de croire, tant que l’on n’y a pas été confronté, que ces situations ne touchent que les autres et qu’il faudrait être naïf pour s’y laisser prendre.

Or, il n’en est rien. Les stratagèmes sont souvent bluffants et les escrocs peuvent faire preuve d’une ingéniosité surprenante.

Ayant travaillé dans ce domaine durant plusieurs années, je peux affirmer sans l’ombre d’un doute que même les investisseurs les plus aguerris peuvent se laisser séduire par les rendements proposés. De plus, ils sont parfois confortés dans leurs projets par des proches qui, dans le but d’amasser des récompenses, recommandent proactivement les services malveillants²⁷.

Malheureusement, il est difficile de convaincre un client déjà séduit par un projet de ce genre de se retirer. Les banques, souvent perçues comme abusant des frais et des rendements, suscitent une forte méfiance, qui pousse certains à voir dans une proposition d’investissement frauduleuse une opportunité de contourner le système bancaire et de bénéficier des rendements qu’ils imaginent être captés par ces institutions. De plus, grâce aux Deepfakes, les faux services financiers gagnent en crédibilité en mettant en scène des personnalités connues comme des présentateurs de télévision ou des acteurs de cinéma, qui semblent promouvoir leurs offres de manière convaincante et rassurante.

Ainsi, peu de clients se confient à leur banquier pour s’assurer de l’authenticité de l’offre, par crainte d’être dupé ou détourné d’un futur rendement important. Il pourrait ainsi s’avérer judicieux de créer un organe de conseil ou de contrôle neutre, capable de détecter ou d’évaluer, à la demande du client, les potentielles offres frauduleuses. Ce service pourrait certainement être assuré par l’intelligence artificielle, qui devrait être capable, grâce à des signaux précis, de détecter les caractéristiques distinctives des arnaques en ligne.

À mon sens, la sensibilisation demeure le moyen le plus efficace pour lutter contre ces problématiques. En effet, il serait bon d’informer davantage les jeunes, que ce soit dans les écoles ou dans le cadre privé, des potentielles arnaques et des signaux permettant de les détecter précocement. Toutefois, comme les jeunes ne sont pas toujours la cible privilégiée des escrocs, une sensibilisation à plus large échelle serait souhaitable. Elle pourrait notamment s’appuyer sur les conseils financiers dispensés par les instituts bancaires, voire sur des cours proposés par les employeurs directement.

Conclusion

En Suisse, en 2024, les arnaques en ligne ont représenté près de 60’000 délits pénaux enregistrés²⁸. Si vous en êtes victime, n’oubliez pas : vous n’êtes pas seul ! Toutefois, la recherche des auteurs et, partant, des fonds s’avère extrêmement complexe, ce qui implique que peu de cas aboutissent à une issue favorable.

Cependant, les autorités et acteurs économiques travaillent d’arrache-pied pour prévenir efficacement la population et la sensibiliser à ces nouvelles pratiques. Aussi, il est de la responsabilité de chacun de s’informer et, dans la mesure du possible, de partager ces connaissances autour de soi. Par ailleurs, il peut être judicieux de remettre en question ou, tout du moins, de poser les bonnes questions à des proches qui sembleraient se trouver dans un tel piège financier.

Ainsi, rappelez-vous de ces quelques conseils²⁹ :

Remettez en question les offres qui vous sont faites : est-ce trop beau pour être vrai?

Stoppez tout contact le plus rapidement possible : refusez toute demande supplémentaire.

Annoncez le cas aux autorités et aux établissements financiers : ne tentez pas de faire justice vous-même.

Pardonnez-vous : vous n’êtes pas l’auteur de ce délit, ne vous blâmez pas davantage.

Attention aux anges-gardiens : tournez-vous vers votre police cantonale plutôt que vers des inconnus qui prétendent pouvoir vous sauver.

1
AUGER-DROLET, S. & CHADIC, I. (2022). De Forex à crypto : Revue des modus operandi derrière les fraudes à l’investissement. Université de Montréal.
2
Site WEB de la police du canton de Vaud. Page « Comment reconnaître et éviter les arnaques à l’investissement ? » [en ligne]. Consultée le 20.04.2025. Disponible à l’adresse https://votrepolice.ch/comment-reconnaitre-et-eviter-les-arnaques-a-linvestissement/.
3
Ministère de l’économie, des finances et de la souveraineté industrielle et numérique (2025). Communiqué de presse : « Sanctionné par la DGCCRF, l’influenceur Julien TANTI devra réaliser une vidéo de sensibilisation sur les placements financiers risqués » [en ligne]. Consulté le 20.04.2025. Disponible à l’adresse https://www.economie.gouv.fr/files/files/directions_services/dgccrf/media-document/cp-dgccrf-sanction-influenceur-Julien-Tanti.pdf.
4
Convention d’extradition du 2 mai 2007 entre le Gouvernement de la République française et le Gouvernement de l’Etat des Emirats Arabes Unis [en ligne]. Disponible à l’adresse https://www.assemblee-nationale.fr/14/pdf/projets/pl4353-ai.pdf.
5
Site WEB d’International Lawyers Associates. Page « Extradition Treaty Between Italy and the United Arab Emirates » [en ligne]. Consultée le 07.07.2025. Disponible à l’adresse https://internationallawyersassociates.com/en/extradition-between-governments/extradition-treaty-between-italy-and-the-united-arab-emirates-international-judicial-cooperation/.
6
Traité du 9 décembre 2021 entre le Royaume de Belgique et les Émirats arabes unis sur l’extradition [en ligne]. Disponible à l’adresse https://treaties.un.org/doc/Publication/UNTS/No%20Volume/57695/Part/I-57695-080000028060ee56.pdf.
7
Site WEB de la Confédération suisse. Page « Relations bilatérales Suisse – Émirats arabes unis » [en ligne]. Consultée le 07.07.2025. Disponible à l’adresse https://www.eda.admin.ch/eda/fr/dfae/representations-et-conseils-pour-les-voyages/emirats-arabes-unis/suisse-emirats-arabes-unis.html.
8
Site WEB d’Assurance, Banque et Epargne Info Service France. Page « Réseaux sociaux, site de rencontres, influenceurs… Méfiez-vous ! » [en ligne]. Consultée le 18.06.2025. Disponible à l’adresse https://www.abe-infoservice.fr/fr/prevention-arnaques/savoir-detecter-une-arnaque/les-differentes-techniques-des-escrocs/reseaux-sociaux-site-de-rencontres-influenceurs-mefiez-vous.
9
Instagram. Profil de Julien Tanti (@julientantiplein) [en ligne]. Consulté le 20.04.2025. Disponible à l’adresse https://www.instagram.com/julientantiplein/?hl=fr.
10
Site WEB de la FINMA. Page « Exemples d’escroquerie au placement » [en ligne]. Consultée le 23.06.2025. Disponible à l’adresse https://www.finma.ch/fr/finma-public/wie-sie-sich-schuetzen-koennen/beispiele-fuer-anlagebetrug/.
11
Site WEB de SwissQuotes. Page « FOREX » [en ligne]. Consultée le 20.04.2025. Disponible à l’adresse https://www.swissquote.com/fr-ch/private/trade/products/forex.
12
Site WEB de Coinbase. Page « Qu’est-ce qu’un pump and dump en crypto ? » [en ligne]. Consultée le 18.06.2025. Disponible à l’adresse https://www.coinbase.com/fr/learn/crypto-glossary/what-is-a-pump-and-dump-in-crypto.
13
AUGER-DROLET, S. & CHADIC, I. (2022). De Forex à crypto : Revue des modus operandi derrière les fraudes à l’investissement. Université de Montréal.
14
Site WEB de Postfinance. Page « Bitcoin et Cie – pourquoi les cryptomonnaies sont si fascinantes » [en ligne]. Consultée le 20.04.2025. Disponible à l’adresse https://www.postfinance.ch/fr/blog/placer-de-largent-mode-demploi/fascination-cryptomonnaies.html.
15
Site WEB de Kaspersky. Page « Escroqueries courantes liées aux cryptomonnaies et comment les éviter » [en ligne]. Consultée le 18.06.2025. Disponible à l’adresse https://www.kaspersky.fr/resource-center/definitions/cryptocurrency-scams.
16
Site WEB de la Confédération suisse. Page « fraude à l’investissement – aide présumée après une perte importante » [en ligne]. Consultée le 18.06.2025. Disponible à l’adresse https://www.ncsc.admin.ch/ncsc/fr/home/aktuell/im-fokus/2024/wochenrueckblick_38.html.
17
Police et la Prévention Suisse de la Criminalité (2021). Dépliant : « Rendements de rêve? Gare au réveil! » [en ligne]. Disponible à l’adresse https://www.skppsc.ch/fr/wp-content/uploads/sites/5/2021/03/fraude_investissement.pdf.
18
Site WEB de la FINMA. Page« Etablissements, personnes et produits autorisés » [en ligne]. Consultée le 30.06.2025. Disponible à l’adresse https://www.finma.ch/fr/finma-public/etablissements-personnes-et-produits-autorises/.
19
Secrétariat d’Etat de l’économie, de la formation et de la recherche. Brochure « Attention Arnaques ! » [en ligne]. Disponible à l’adresse https://www.seco.admin.ch/seco/fr/home/Publikationen_Dienstleistungen/Publikationen_und_Formulare/Werbe_und_Geschaeftsmethoden/Unlauterer_Wettweberb/Lassen_Sie_sich_nicht_taeuschen.html.
20
Site WEB de l’organisme canadien de réglementation des investissement. Page « Que faire si vous êtes victime d’une fraude ? » [en ligne]. Consultée le 25.07.2025. Disponible à l’adresse https://www.ocri.ca/bureau-des-investisseurs/eviter-les-fraudes-et-proteger-ses-placements/que-faire-si-vous-etes-victime-dune-fraude.
21
Site WEB de la police cantonale de Fribourg. Page « Cybercriminalité – Fraudes à l’investissement en ligne » [en ligne]. Consultée le 23.06.2025. Disponible à l’adresse https://www.fr.ch/police-et-securite/prevention/cybercriminalite/cybercriminalite-fraudes-a-linvestissement-en-ligne.
22
BARDET Romain, RTS Info. Article « Projet pilote à Neuchâtel pour accompagner les victimes d’arnaques financières » paru le 02.12.2024 [en ligne]. Disponible à l’adresse https://www.rts.ch/info/regions/neuchatel/2024/article/projet-pilote-a-neuchatel-pour-accompagner-les-victimes-d-arnaques-financieres-28713779.html.
23
Site WEB de Prosenectute. Page « Protection contre les abus financiers » [en ligne]. Consultée le 07.07.2025. Disponible à l’adresse https://www.prosenectute.ch/fr/infos/quotidien-loisirs/se-proteger-contre-les-abus-financiers.html.
24
BLONDEL Aurélie, Journal Le Monde. Article « Les arnaques financières exploitent des mécanismes psychologiques présents en chacun de nous », publié le 18.03.2025.
25
Site WEB de la Confédération suisse. Page « Victimes de fraude et faux espoirs – une double arnaque » [en ligne]. Consultée le 25.07.2025. Disponible à l’adresse https://www.ncsc.admin.ch/ncsc/fr/home/aktuell/im-fokus/2022/wochenrueckblick_42.html.
26
Site WEB de la Confédération suisse. Page « fraude à l’investissement – aide présumée après une perte importante » [en ligne]. Consultée le 23.06.2025. Disponible à l’adresse https://www.ncsc.admin.ch/ncsc/fr/home/aktuell/im-fokus/2024/wochenrueckblick_38.html.
27
Site WEB de l’Autorité française des marchés financiers. Page « Quelles sont les arnaques les plus courantes ? » [en ligne]. Consultée le 25.07.2025. Disponible à l’adresse https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/proteger-son-epargne/eviter-les-arnaques/quelles-sont-les-arnaques-les-plus-courantes.
28
BALMER Dominik & WIGET Yannick, SonntagsZeitung, Article « Jeder siebte Schweizer wurde schon Opfer von Cyberbetrug – darunter viele Junge », publié le 11.05.2025.
29
Police et la Prévention Suisse de la Criminalité (2021). Dépliant : « Rendements de rêve? Gare au réveil! » [en ligne]. Disponible à l’adresse https://www.skppsc.ch/fr/wp-content/uploads/sites/5/2021/03/fraude_investissement.pdf.